Правительство в 2015 году его вывело на рынок, чтобы стимулировать население активнее инвестировать свободные деньги. Поэтому решили написать эту статью, чтобы еще раз разложить по полочкам сходства и отличия обычного брокерского счета от инвестиционного, их плюсы и минусы. Можно открыть ИИС без брокерского счета, но брокерский счет и иис разница менеджеры брокеров часто автоматически заводят сразу оба счета для клиента. Это удобно для ситуаций, если ИИС закроется по каким-либо причинам.
ИИС и брокерский счет: в чем разница, что выгоднее открыть
На ИИС распространяются некоторые налоговые льготы, которые нельзя получить на обычном счете. Брокерский счет — это счет, который человек открывает в брокерской компании или банке, чтобы торговать на бирже. ИИС — это, по сути, подвид брокерского счета и на самом деле он не сильно от него отличается. Но есть свои нюансы, о которых сейчас расскажем.
Что лучше: индивидуальный инвестиционный или брокерский счёт
Сумма начисленного налога просто остается на счете. Перевод с брокерского счета на ИИС денег или ценных бумаг невозможен. Хочу акцентировать ваше внимание, что главное преимущество инвестсчета – это налоговые льготы. Долгосрочный инвестор имеет реальную перспективу даже на низкодоходных инструментах (например, ОФЗ) заработать значительно больше, чем на банковских депозитах.
Что лучше: ИИС или брокерский счет? Чем отличаются, какая разница между счетами
- Правительство в 2015 году его вывело на рынок, чтобы стимулировать население активнее инвестировать свободные деньги.
- Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС?
- Таким образом, не стоит сравнивать ИИС и ПИФ, владелец индивидуального инвестиционного счёта может составить портфель, в который будут входить и акции, и облигации, и паи ПИФов.
- При его открытии составляется договор на обслуживание, а операции на бирже происходят по поручению клиента.
- ИИС появились в 2014 году, государство создало их для того, чтобы поощрять долгосрочное инвестирование среди населения.
- Обычный брокерский счет подходит и для инвестиций, и для активных спекуляций.
Вывод денег возможен в любой момент, без расторжения договора. Хотите накопить на важные цели или преумножить уже существующий капитал? Откройте брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт, и вы сможете совершать операции на бирже. В статье разберёмся, в чём разница между этими двумя типами счетов, какие условия использования и преимущества у каждого из них. Начинающие инвесторы не всегда знают, что лучше — индивидуальный инвестиционный счет или брокерский. Но выбирать между ними необязательно, можно иметь брокерский счет и ИИС одновременно.
Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. У меня есть опыт перевода ИИС от брокера “Открытие” к ВТБ. Пришлось не менее 10 раз ходить между ними, чтобы правильно оформить документы. Я живу в провинции, где слово “инвестор” знакомо маленькому количеству людей.
С другой стороны, инвестор получает полную свободу действий в плане открытия и закрытия счета, внесения той или иной суммы в любой валюте. Получается, что минимальная сумма, освобождаемая от налога, равна 9 млн рублей. Чем больше срок владения, тем выше доход, подпадающий под ЛДВ. Хотим акцентировать ваше внимание, что главное преимущество инвестсчета – это налоговые льготы. Долгосрочный инвестор имеет реальную перспективу даже на низкодоходных инструментах (например, ОФЗ) заработать значительно больше, чем на банковских депозитах.
У ИИС льготный налоговый режим и его обычно открывают для долгосрочных инвестиций.. Однако придется ждать 36 месяцев, чтобы вывести деньги. Иначе, налоговые вычеты, полученные ранее, придется возвращать, а счет закроется. На брокерский счет можно перевести любую сумму в разных валютах.
Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ. Открыть брокерский счет можно за 5 минут онлайн. Почти все крупнейшие брокеры дают такую возможность. Из документов понадобятся только паспорт и ИНН.
Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF. Брокеры, которые весной 2022 года подпали под санкции, не дают доступа к иностранным бумагам. Если речь про ИИС с доверительным управлением, то при открытии счета обычно требуется внести деньги. В зависимости от УК и выбранной стратегии может потребоваться несколько тысяч или несколько десятков тысяч рублей. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру.
Данный счет инвестор пополняет, чтобы получить доступ к торговым операциям (купли-продаже ценных бумаг, опционов, валюты и т.д.). При необходимости с него также можно вывести средства. Но если вы на вложенные деньги приобрели ценные бумаги, то запись об этом будет храниться в специальной организации – депозитарии. Все зависит от цели инвестора, размера суммы, продолжительности срока инвестирования и активности на бирже. Открыв БС, вы, исходя из своих интересов, разрешаете посреднику покупать/продавать ценные бумаги, т.е., совершать биржевые операции. Другая льгота касается ценных бумаг высокотехнологичных компаний России, которые есть в перечне Московской биржи.
Отметим, следует платить 13% от полученной прибыли или нет. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше. С 2024 года появился новый тип индивидуального инвестиционного счета, который комбинирует два типа вычетов. С его помощью инвесторы могут как оформлять льготы на сумму внесенных средств, так и освобождать потенциальный доход от налогов.
В случае с упрощенным порядком камеральная проверка должна занимать не более месяца, а на перевод денег дается 15 дней. Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье. Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС.
У каждого счета есть свои особенности и преимущества. Обычный брокерский счет подходит и для инвестиций, и для активных спекуляций. На него распространяются менее выгодные налоговые льготы, но зато можно без проблем снимать деньги. Некоторые брокеры предлагают открыть единый брокерский счет для торговли на бирже, Форексе, криптовалютных биржах и т. Конечно, в реальности это разные счета, но для клиента они выглядят как единый брокерский счет. «Если вы индивидуальный предприниматель, работаете в серую или у вас просто нет белого, официального дохода, вам целесообразно открыть обычный брокерский счет», — считает он.
Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК. Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов. Такой статус дает доступ к инструментам, недоступным другим инвесторам.
Обычно ИИС рекомендуется открывать новичкам, а брокерский депозит – более опытным инвесторам. Брокерский ИИС позволяет вернуть часть инвестиций с помощью налогового вычета или не платить налог на прибыль после совершения операций. Важным моментом является выбор брокера и соблюдение условий индивидуального инвестиционного счета — срок действия договора и максимальные суммы инвестиций. Владельцам обычных брокерских счетов не положены налоговые льготы.
Купить, например, доллары для покупки американских акций можно только внутри ИИС. Для совершения сделок, например, с акциями или облигациями, инвестору нужно заключить договор с посредником, в качестве которого выступает брокер. Брокеры – это организации соответствующей с лицензией Центрального Банка РФ, которые исполняют распоряжения инвестора на торговой площадке (бирже). Если знаний нет, то лучше сделать основным ИИС и открыть б/с для получения собственного опыта инвестирования.
